より良い退職所得計画を立てるには、早めに始めましょう

貯蓄が退職時にどのくらいの収入を生み出すことができるかを把握する方法と、退職が 5 年または 10 年先にある場合に、より良い計画を立てる方法を見てみましょう。

50 代でも、60 代でも完全退職を遅らせても、退職後の収入計画に真剣に取り組むのは早ければ早いほど良いでしょう。 まず、単純な昔ながらの退職計画と、この記事で取り上げる退職後の収入計画の作成を区別します。

この退職所得の課題にどう取り組むかについてのアイデアが不足していることがわかるでしょう。 「10年後に引退を考えている55歳の独身男性にとって、もし今100万ドルの貯蓄があった場合、退職後にどれくらいの収入が期待できるでしょうか？」という質問に対して、AIチャットボットが推奨した内容は次のとおりです。 関連性はありますが、彼の貯蓄は IRA と個人の貯蓄で 50/50 に分割されると付け加えて、チャットボットを混乱させませんでした。

退職後の収入計画をまだ AI に任せないでください

チャットボットは応答しましたが、間違いでした。 そこには次のようなことが書かれていました。

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「退職時に期待できる正確な収入を決定することは、希望する退職後のライフスタイル、インフレ率、投資収益、年金や社会保障などの潜在的な追加収入源など、さまざまな要因によって決まります。しかし、私たちは次のような基準に基づいて一般的なアイデアを提供することができます。いくつかの仮定。」

チャットボットは、「安全な引き出し率」から始まる、人気はあるものの欠陥のある 4% ルールとして知られる計画手法を選択しました。 チャットボットの説明は次のとおりです。「安全な引き出し率を考慮し、インフレを調整すると、初年度の退職所得は 40,000 ドルになります。その後の数年間は、インフレに対応するためにこの金額を 2% 増やすことができます。」

40,000 ドルという数字を覚えておいてください。 チャットボットは欠陥のある方法を使用しているだけでなく、その計算も間違っています。 それなりの金額でリタイアすることをまだ諦めないでください。

これまでの私の執筆のほとんどは、退職が近づいている人、または退職を控えている人たちに向けたものでした。 私は今、退職まであと 5 年、10 年を迎える多くの人々から、退職に向けて準備し、その後を生き抜くための最善の方法について尋ねています。

また、チャットボットやその他の従来型のプランナーが存在する限り、個人が誤った方向に導かれ、必要以上に長く働いたり、すぐに規模を縮小したり、必要以上にストレスを抱えて生活したりすることになるのではないかと心配しています。

なぜこれほど多くの専門家が年金が退職者にとっての恩恵であると考えているのか

私はバック・トゥ・ザ・フューチャーのようなプランナーです。つまり、現在経済的な決定を下す前に、自分がどこにいたいのかを知りたいと思っています。 そこで、その考え方、既存のツール、新しい研究を適用して、まだ働いていて今後 5 年ほど退職する予定のない人たちを支援したいと思います。

計画を立てる際に考慮すべき 3 つの点を次に示します。 （あなたは55歳の男性だと仮定します。）

1. あなたの貯蓄は退職後にどれくらいの収入を生み出すことができますか (私がチャットボットに尋ねた同じ質問)。

始めるためのツールは、私たち Go2Income が構築したツールです。Income Power 計算ツールは、インフレ保護のレベルを設定して設計した収入計画に基づいて、今日購入できるリスクのない生涯収入の額を示します。生存配偶者と受益者の保護。 以下の図は、65 歳で退職し 95 歳まで生存すると仮定した場合、100 万ドルの貯蓄が 470 万ドルの収入を生み出すことを示しています。

年間収入の開始額は 86,000 ドルで、85 歳には 200,000 ドル近くまで増加します。計算は、保険会社からの購入収入の推定現在のコストに基づいています。

ただし、あなたの収入力はベンチマークであり、その収入を買うために貯蓄をすべて使い、遺産や流動性を放棄することを提案しているわけではありません。 ただし、これは他の戦略と比較したり、貯蓄の一部に使用するアプローチとして検討したりできる指標です。

チャットボットが、年間 2% ずつ増加する 40,000 ドルを取ると言ったことを思い出してください。 それがチャットボットが間違えた数学の部分です。

2. 現在 65 歳の場合、どれくらいの収入を得ることができますか?

当社の Go2Income 計画ツールは、退職時または退職間近のときに使用するツールです。 これは、退職時の現在の貯蓄に対する割合として表される開始収入を推定し、退職後の収入と貯蓄を予測します。

拠出金と市場収益の間で、あなたの貯蓄が 65 歳時点で 150 万ドルに増加し、現在 IRA 貯蓄が全体の 60% を占めていると仮定しましょう。 Go2Income プランに基づく予想収入は次のとおりです。

10 年前の所得力の計算とはまったく異なる状況です。 興味深いことに、開始時の収入は 85,000 ドルとほぼ同じですが、200,000 ドルまでは増えません。 どうしたの？ あなたの計画に関するこれら 2 つの見解は、収入に関するものではありますが、それ以上のものです。

たとえば、より大きな財産を相続人に残したい場合は、Go2Income を使用して退職後の戦略にそれを組み込むことになります。 緊急の出費を支払うため、または長期計画に医療費を組み込むために、どのくらいのお金を流動性として保持しておくかを決定する場合にも、同じことが当てはまります。 「収入力」では、これらのことは何も考慮されていません。

そして、すべての「希望」を加えた結果、年収の数字が低すぎることがわかった場合は、希望どおりの退職金を得る戦略を立てることができます。

3. 5 年後、10 年後の退職後の収入計画をどのように立て始めますか?

上記のような Go2Income プランまたは同様のプランに魅力がある場合は、そのプランに向けてより適切に準備するために今どのようなステップを踏むべきかを検討できます。 （まあ、もっと節約して 401(k) 残高を増やすことは悪いことではありません。）

ただし、現時点での税制上の優遇措置と退職時の収入上の優遇措置が 2 つあり、それぞれ特定の形態の貯蓄に適用されます。

Go2Income 戦略を今から予想しておくと、次のグラフに見られるように、仕事をやめる決断をしたときの退職後の生活がより効率的になります。このグラフは、計画内の資産の公正市場価値を予測しています。

私たちの研究の初期段階は、退職前の 5 年から 10 年にまで及んだことがわかります。 収入も貯蓄も期待できそうです。 チャットボットよ、それを受け入れてください！

あなたは20年以上にわたって退職後の資金を貯めてきました。 次に、そのお金を退職後の資金にどのように充てるかを考えてみましょう。

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Income Power は今日のベンチマークを提供します。 Go2Income では、退職後に期待できる収入と、すべての経済目標を達成する方法について説明します。

ここで Go2Income プランを検討して、将来の計画を始めることができます。

この記事は、キプリンガー編集スタッフではなく、私たちの寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を提示しています。 SEC または FINRA でアドバイザーの記録を確認できます。

ジェリー・ゴールデンは、Golden Retirement Advisors Inc. の創設者兼 CEO です。彼は、消費者が長生きできないほどの収入をもたらす退職計画を作成できるよう支援することを専門としています。 Go2income.com で詳細をご覧ください。消費者は匿名かつ無料であらゆるタイプの年金オプションを検討できます。

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